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Découvrez comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit et apprenez à utiliser le capital emprunté pour améliorer votre cote de crédit.
Table des matières
Obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit
Les chefs d’entreprise en difficulté financière savent trop bien que la vie est souvent imprévisible.
Heureusement, toute situation financière peut être résolue, quelle que soit sa gravité, et il est plus facile qu’auparavant d’obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit. Des outils, des ressources et des produits plus flexibles ont vu le jour ces dernières années, rendant les situations financières précaires plus faciles à gérer.
Cet article fournit des informations sur l’obtention d’un prêt commercial avec un mauvais crédit et sur la manière d’utiliser une nouvelle dette pour améliorer votre situation financière. Il détaille également comment le Portail d’affaires Cubelerᴹᴰ peut aider à mettre en relation votre entreprise avec des produits de financement répondant à vos critères.
Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit
Lorsque vous recherchez un prêt pour entreprise, vous constaterez probablement que les taux d’intérêt sont plus élevés que la moyenne si vous avez une mauvaise cote de crédit.
Si vous avez décidé de vous endetter davantage, la demande d’un nouveau prêt commercial doit être l’occasion d’améliorer votre situation financière lorsque vous aurez remboursé l’intégralité du montant emprunté.
Voyons comment vous pouvez demander et obtenir un financement d’entreprise en toute sécurité avec un mauvais score de crédit.
1. Comprenez votre situation financière
Vous devez comprendre votre situation financière avant de demander un produit de crédit, qu’il s’agisse d’un prêt commercial, d’une marge de crédit ou d’une carte de crédit.
La plupart des produits de crédit, si ce n’est tous, exigent que le demandeur remplisse des critères d’emprunt essentiels, et chaque prêteur a des normes différentes pour ses produits.
Alors que les banques traditionnelles et les coopératives de crédit ont des critères plus stricts, les prêteurs alternatifs offrent plus de flexibilité. Toutefois, cette flexibilité s’accompagne de taux d’intérêt plus élevés.
Connaître votre cote de crédit vous permettra de déterminer votre situation financière, les moyens d’améliorer votre situation et le taux d’intérêt que vous obtiendrez. Les taux d’emprunt auxquels vous pourrez prétendre dépendent de votre cote de crédit.
Deux agences d’évaluation du crédit mesurent les scores de crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Bien que les deux sociétés aient des méthodes de calcul de la solvabilité, leurs scores sont à peu près les mêmes.
Par exemple, si vous utilisez Equifax, il existe cinq plages de cote de crédit : médiocre (300 à 599), moyen (600 à 649), bon (650 à 719), très bon (720 à 799) et excellent (800 à 900).
Vous pouvez vérifier votre cote de crédit gratuitement grâce à divers outils de vérification de la cote de crédit en ligne ou en vous adressant aux agences d’évaluation du crédit énumérées ci-dessus, moyennant une petite redevance.
En règle générale, les propriétaires d’entreprise dont le score est faible ou moyen peuvent s’attendre à rencontrer des difficultés pour obtenir un taux d’emprunt raisonnable. Si vous faites partie de ces catégories, il se peut que vous ayez des dettes que vous devrez également régler.
Ne vous laissez cependant pas intimider. La triste réalité est que la plupart des Canadiens sont endettés d’une manière ou d’une autre, et bien qu’un faible pointage de crédit puisse vous placer dans cette catégorie, vous n’avez pas besoin de rester dans cette position pendant longtemps.
Voyons comment vous pouvez améliorer votre situation financière et votre cote de crédit.
2. Planifiez l’amélioration de votre situation financière
Maintenant que vous savez où vous en êtes sur le plan financier, il est temps d’élaborer un plan pour redresser votre situation financière.
Un mauvais crédit découle généralement d’un historique de paiements tardifs ou incomplets. Voici quelques trucs pour améliorer votre situation financière :
Établissez un plan qui tienne compte de votre dette et de vos dépenses immédiates, y compris les remboursements potentiels du nouveau prêt que vous souhaitez solliciter.
Envisagez la méthode de remboursement des dettes « boule de neige » ou « avalanche ».
Payez l’intégralité de vos cartes de crédit à la fin de chaque mois ou, au moins, effectuez le paiement minimum requis.
Surveillez régulièrement votre score en utilisant les services gratuits de vérification de crédit.
Maintenez votre taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Le taux d’utilisation du crédit indique le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale. Par exemple, si votre carte de crédit a une limite de 1 000 $, vous devez maintenir votre solde total autour de 300 $ à tout moment.
En suivant ces étapes, vous constaterez des améliorations plus rapidement que vous ne le pensez.
3. Comparez les options d’emprunt
S’il est un moment où il faut insister sur l’importance de comparer les taux des différentes options d’emprunt, c’est bien maintenant.
Il est essentiel de comprendre les conditions du produit de prêt si vous voulez améliorer votre cote de crédit et obtenir le taux d’emprunt le plus bas, car cela vous permet de rembourser vos dettes plus rapidement.
Demander des produits qui ne correspondent pas à vos qualifications peut avoir un impact négatif sur votre vie et votre entreprise, tout en causant des frustrations inutiles.
Vous pouvez également utiliser le Portail d’affaires Cubelerᴹᴰ pour magasiner et comparer les taux des prêts commerciaux préqualifiés en fonction de votre profil financier.
Cubeler Financement permet aux PME du Canada d’associer leur logiciel de comptabilité et de bénéficier de taux basés sur leurs qualifications et leurs besoins. Cela signifie un taux d’approbation plus élevé et un accès plus rapide au capital.
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Réflexions finales sur l’obtention d’un prêt commercial avec un mauvais crédit
Obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit peut demander du temps et des efforts. Cependant, il peut s’agir de la première étape vers l’amélioration de la situation financière de votre entreprise.
N’oubliez pas de regarder vers l’avant, et de faire preuve de patience et de positivité. Vous pouvez redresser votre situation financière en l’espace d’un an en apportant des changements positifs, ce qui remettra votre entreprise sur la bonne voie.
FAQ sur les prêts aux entreprises et le crédit
Quelle est la cote de crédit minimale pour obtenir un prêt commercial?
Il n’existe pas de cote de crédit minimale pour les prêts aux entreprises. Toutefois, les prêteurs en imposent souvent une en fonction du prêt. Plus la cote exigée est basse, plus les intérêts sont élevés.
Les prêts aux entreprises sont-ils basés sur le crédit personnel?
Les prêts aux entreprises sont uniquement basés sur le crédit personnel si votre entreprise n’a pas d’antécédents en matière de crédit. Toutefois, les prêteurs peuvent tenir compte de votre cote de crédit personnelle si vous présentez un risque élevé.
Comment puis-je obtenir de l’argent pour créer une entreprise avec un mauvais crédit?
Vous pouvez demander un financement en tant que nouvelle entreprise si vous avez un partenaire ou un garant pour cosigner un prêt. Cela peut comporter des risques, car le cosignataire est responsable en votre nom si vous ne remboursez pas le prêt ou le produit de crédit.
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