Qu’est-ce qu’un prêt commercial et comment puis-je en obtenir un?

Apprenez-en davantage sur les prêts commerciaux et sur la manière d’en demander un.

Les prêts peuvent aider les entreprises nouvelles ou établies à franchir une nouvelle étape. Cela dit, il est essentiel que chaque demandeur comprenne parfaitement ce qu’est un prêt commercial et comment le choisir avant de signer sur la ligne pointillée.

Ce guide aidera les propriétaires de PME au Canada à mieux comprendre les prêts commerciaux. Il contiendra également des informations sur la manière dont le Portail d’affaires Cubeler^MD améliore le processus de demande de financement commercial pour les petites et moyennes entreprises (PME).

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Qu est ce qu un prêt commercial?

Un prêt commercial est une somme d’argent prêtée par une banque, une coopérative de crédit, un prêteur alternatif ou un organisme gouvernemental et remboursée régulièrement jusqu’à l’acquittement intégral du montant du prêt.

Il existe trois options pour les modalités de remboursement des prêts : court terme, moyen terme et long terme. Les emprunteurs remboursent le montant principal qui leur a été prêté et les intérêts (la prime versée au prêteur pour le montant forfaitaire reçu par l’emprunteur).

Les montants des prêts, les modalités de remboursement et les taux d’intérêt varient selon le type de financement, l’institution financière et les critères d’admissibilité. Le prêteur détermine ces conditions avant de débourser une somme d’argent.

Les prêts aux entreprises conviennent le mieux aux dépenses importantes liées à l’entreprise. Voici quelques utilisations courantes d’un prêt commercial :

• Achat d’un terrain ou d’un bien immobilier
• Actifs incorporels et fonds de roulement
• Achat de stocks
• Améliorations locatives
• Achat, amélioration ou réparation d’équipements
• Rénovations
• Frais de démarrage

Seules les entreprises constituées en société au niveau fédéral (auprès du gouvernement du Canada) ou au niveau provincial (par exemple, auprès de Revenu Québec si l’entreprise est située au Québec) sont admissibles à un prêt commercial.

Types courants de prêts commerciaux au Canada

Divers types de prêts sont offerts aux entreprises canadiennes et chacun a des utilisations différentes selon les besoins de l’entreprise.

Étant donné les sommes importantes habituellement impliquées dans ce type de financement, la cible principale des prêts commerciaux est les entreprises arrivées à maturité.

Pour aider les jeunes entreprises à accéder aux prêts commerciaux, le gouvernement du Canada offre plusieurs programmes visant à garantir le financement par les institutions financières.

Voici quelques-uns des types de prêts les plus courants offerts aux entreprises canadiennes.

 

Prêt de démarrage

Les prêts de démarrage sont destinés aux nouvelles entreprises qui répondent à des critères d’admissibilité spécifiques, tels qu’un bon historique de crédit et un solide potentiel de vente.

Dans certains cas, les nouvelles entreprises sont admissibles à des subventions aux petites entreprises dans le cadre de programmes offerts par le gouvernement du Canada.

Prêt de fonds de roulement

Un prêt de fonds de roulement est utilisé pour aider les entreprises à financer leurs opérations quotidiennes.

Prêt pour le financement d’équipement

Un prêt de financement d’équipement est utilisé pour acheter, mettre à niveau ou améliorer de l’équipement.

Financement de bons de commande

Le financement de bons de commande est un type de prêt que les entreprises peuvent utiliser pour acheter les matériaux nécessaires à l’exécution de contrats ou de commandes en cours.

Prêt pour l’acquisition d’une entreprise 

Un prêt pour l’acquisition d’une entreprise est utilisé pour acheter une autre entreprise, souvent une entreprise concurrente.

Prêt immobilier commercial

Un prêt immobilier commercial est un prêt à long terme utilisé pour acheter un bien immobilier commercial. Ce type de prêt commercial convient à la mise à niveau ou à l’achat de nouveaux biens immobiliers pour les entreprises.

Comment faire une demande de prêt pour petite entreprise

La demande d’un prêt commercial est souvent un processus long et intimidant pour de nombreux propriétaires de petites entreprises. Cependant, en suivant ces quatre étapes, vous pouvez gagner beaucoup de temps et éviter de la frustration.

1. Comprenez pourquoi vous avez besoin d’un prêt commercial

Si cette étape peut sembler évidente, il est essentiel de comprendre pourquoi vous avez besoin d’un prêt commercial.

Comme indiqué ci-dessus, il existe de nombreux prêts et produits d’emprunt pour les entreprises, et certains prêts sont mieux adaptés à des objectifs spécifiques.

Comprendre pourquoi vous avez besoin d’un prêt vous aidera également à préparer les documents appropriés avant de faire votre demande et à comprendre si un prêt est le meilleur produit pour vos besoins de financement, car les cartes de crédit commerciales et les marges de crédit commerciales pourraient être plus appropriées.

2. Préparez les documents requis

Si votre entreprise est déjà inscrite auprès du gouvernement du Canada (et de Revenu Québec si vous habitez cette province), vous pouvez commencer à préparer les documents nécessaires.

Parmi les documents les plus courants, citons la preuve d’un compte bancaire à votre nom ou au nom de votre entreprise, une cote de crédit personnelle et une cote de crédit commerciale.

Vous aurez également besoin des états financiers ou des déclarations d’impôt des deux dernières années, ainsi que de projections financières pour les deux prochaines années.

Certains prêteurs peuvent exiger un plan d’affaires pour comprendre pourquoi votre entreprise a besoin de financement.

3. Comparez les prêts

Maintenant que vos documents sont en ordre, vous pouvez commencer à comparer les meilleurs taux de prêt offerts aux entreprises canadiennes.

Lorsque vous comparez, tenez compte de la durée du prêt, du taux d’intérêt, du pourcentage que l’institution financière financera, de sa flexibilité et des garanties qu’elle exige.

Lorsque vous trouvez un prêt qui répond aux besoins de votre entreprise, lisez les petits caractères et comprenez les exigences et les conditions de la signature du prêt.

4. Demandez un prêt

Après avoir soumis votre demande de prêt, un représentant vous contactera pour vous dire si le prêt a été approuvé ou refusé.

Réflexions finales sur l’obtention d’un prêt commercial au Canada

Demander un prêt pour votre entreprise ne devrait pas être un processus intimidant. Bien que la demande de prêt commercial puisse prendre du temps, obtenir un capital approprié peut aider votre entreprise à faire le prochain grand pas vers le succès.

Le processus de financement des entreprises peut être simplifié avec l’aide du Portail d’affaires Cubeler^MD. Cette plateforme sans frais permet d’accélérer le processus de demande et d’être mis en relation avec des prêteurs à la recherche d’entreprises à financer.

FAQ

Une nouvelle entreprise peut-elle obtenir un prêt commercial?
Une entreprise en démarrage peut être financée grâce au programme de financement des petites entreprises canadiennes. Le prêteur examinera le plan d’affaires pour s’assurer que l’emprunteur a suffisamment d’expérience pour que l’entreprise puisse générer des revenus suffisants pour couvrir toutes les dépenses, y compris le remboursement du prêt demandé.

Un prêt commercial affecte-t-il ma cote de crédit personnelle?
Pour les demandes de prêts aux petites entreprises, les prêteurs vérifient principalement le crédit personnel de l’emprunteur. Cette vérification peut avoir un impact sur votre cote de crédit personnelle. En outre, de mauvaises performances en matière de prêt commercial affecteront la cote de crédit du propriétaire, qui est lié au prêt en tant que garant.

Un prêt commercial est-il préférable à une marge de crédit?
Les prêts et les marges de crédit ont tous deux des objectifs différents. Les prêts aux entreprises conviennent aux achats plus importants, aux besoins à moyen et long terme, ou à tout achat dont le remboursement intégral nécessite plus de 12 mois. En revanche, les marges de crédit commerciales offrent un accès permanent au capital et conviennent aux besoins à court terme et renouvelables qui peuvent être réglés dans un cycle court.

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